Страховая отказала или занизила выплату? Разберём за 30 секунд

1) Сначала претензия в саму страховую — рассматривают 10 дней по ОСАГО (п. 1 ст. 16.1 ФЗ-40). 2) Финансовый уполномоченный — finombudsman.ru, бесплатно, обязателен до суда по ОСАГО и по КАСКО при сумме до 500 тыс ₽ (ФЗ-123-ФЗ). 3) Суд — после решения финуполномоченного, в течение 30 дней. Параллельно можно жаловаться в Банк России (cbr.ru/reception) — он проверит страховую и может наложить штраф.

ОСАГО — 20 рабочих дней с подачи полного пакета документов (п. 21 ст. 12 ФЗ-40). КАСКО — по договору, обычно 15–30 дней. Просрочка по ОСАГО даёт право на неустойку 1% в день от недоплаты (но не более её суммы). По КАСКО — неустойка по договору или по ст. 28 ЗоЗПП (3% в день, не больше цены услуги).

По ОСАГО при ремонте на СТО — НЕТ, износ не учитывается (Постановление Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017). При денежной выплате — учитывается. По КАСКО — зависит от договора: если в нём прописан «без учёта износа» — страховая обязана платить полностью. Это самая частая причина занижения, и часто незаконная.

1) Неустойка: ОСАГО — 1% в день за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 ФЗ-40), КАСКО — по договору или 3% в день по ЗоЗПП. 2) Штраф 50% от недоплаты — автоматически в суде по ОСАГО (п. 3 ст. 16.1 ФЗ-40) и по КАСКО (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП). 3) Моральный вред — обычно 3–10 тыс ₽ (ст. 15 ЗоЗПП). 4) Расходы на эксперта, юриста, госпошлину.

ДА для ОСАГО — без обращения к финуполномоченному суд иск не примет (ч. 2 ст. 25 ФЗ-123-ФЗ). ДА для КАСКО, если требование не больше 500 тыс ₽. НЕТ для КАСКО, если требование больше 500 тыс ₽ — можно сразу в суд после претензии. Финуполномоченный бесплатен, решает за 15 рабочих дней, обязателен для страховой.

По ОСАГО за неё платит РСА (Российский союз автостраховщиков) — компенсационная выплата по ст. 18–19 ФЗ-40. Подавать заявление в РСА (autoins.ru) с документами по ДТП. По КАСКО — встаёте в реестр кредиторов в банкротстве страховой, шансы получить выплату низкие. Это одна из причин выбирать страховую с устойчивым рейтингом.